円安・金利・インフレ「世界経済と私の財布」〜君たちの未来を守る金融リテラシー〜

高校生の皆さん、こんにちは。突然ですが、皆さんは「お金」と聞いて何を思い浮かべますか？財布に入っている硬貨や紙幣、あるいは銀行口座に印字された数字を思い浮かべる人が多いでしょう。

「1万円は、いつまで経っても1万円の価値がある」

もしそう思っているとしたら、少しだけ立ち止まって考えてみてください。実は今、世界経済の大きな波の中で、皆さんの財布の中にあるお金の「実質的な価値」は、静かに、しかし確実に小さくなっています。

2022年から高校の授業でも金融教育がスタートしましたが、それは「これからの時代、お金の知識がないと生きていくのが難しい」という国からのメッセージでもあります。

今回は、円安、金利、インフレという少し難しそうな言葉を、皆さんの身近なアイテムを使って読み解いていきます。「世界経済」と「自分の財布」がどう繋がっているのか、一緒に考えてみましょう。

【ワーク】グローバル購買力テスト：iPhoneとビッグマックから見る日本の現在地

難しい経済のニュースを見る前に、皆さんの身近にあるもので「世界から見た日本の現在地」を測るテストをしてみましょう。使うのは、マクドナルドの「ビッグマック」と、Appleの「iPhone」です。

ビッグマック指数から読み解く「日本の賃金」の世界ランク

イギリスの経済専門誌『エコノミスト』が毎年発表している「ビッグマック指数」というものをご存知でしょうか。これは、世界中でほぼ同じ品質で販売されているビッグマックの価格を比較することで、各国の通貨の「本当の購買力（モノを買う力）」を測る指標です。

例えば、アメリカでビッグマックが約5.5ドル、日本で約480円だとします。これを当時の為替レートで計算すると、日本のビッグマックは世界的に見て「非常に安い」部類に入ります。「安くて美味しいなら最高じゃないか」と思うかもしれません。しかし、問題は「働く側」の視点に立った時です。

アルバイトの時給で考えてみましょう。 日本の最低賃金（全国平均）は時給1,000円を少し超えたあたりです。1時間働けば、ビッグマックが約2個買えます。 一方、アメリカの一部の州では、ファストフード店員の最低時給が20ドル（日本円で約3,000円）に引き上げられました。アメリカの物価が高いとはいえ、1時間働けばビッグマックが3〜4個買える計算になります。

つまり、世界基準で見ると「日本人は安く働き、安いものを買っている」という状況が浮かび上がってきます。世界の中で、日本の経済力や賃金が相対的に下がってきているという現実を示す、ひとつの残酷なデータです。

iPhone指数が教える「日本円の弱さ」という現実

もうひとつ、皆さんに身近な「iPhone」で考えてみましょう。

新しいiPhoneが発売されるたびに、「高すぎて買えない」「ついに10万円を余裕で超えた」という声がSNSで溢れます。数年前まで、最新のiPhoneはもっと安く買えたはずです。では、Appleが日本人に対してだけ意地悪をして、どんどん値上げをしているのでしょうか？

答えは「ノー」です。実は、アメリカ本国でのiPhoneの販売価格（ドル建ての価格）は、ここ数年そこまで大きく変わっていません。

それなのに、なぜ日本での価格だけが数万円も跳ね上がっているのか。その最大の理由が**「円安（えんやす）」**です。 円安とは、海外の通貨（この場合は米ドル）に対して、日本円の価値が下がることです。1ドル＝100円の時代なら、1,000ドルのiPhoneは「10万円」で買えました。しかし、1ドル＝150円の円安時代になると、全く同じ1,000ドルのiPhoneを買うために「15万円」払わなければなりません。

これが「自分の財布のお金の価値が小さくなっている」という具体的な現象です。皆さんの手元にある1万円札の数字は変わりませんが、世界中のモノ（スマホ、ガソリン、小麦粉など）を買う力は、明らかに目減りしているのです。

なぜお金の価値が変わるのか？円安・金利・インフレの「トリプルパンチ」

では、なぜこのような円安や物価高が起きているのでしょうか。ここからは、世界経済を動かしている3つの歯車「インフレ」「金利」「為替（円安）」のメカニズムを解説します。

インフレ（物価上昇）とは「お金の価値が下がる」こと

インフレーション（インフレ）とは、世の中のモノやサービスの値段が継続的に上がり続ける状態を指します。

例えば、今まで100円で買えていたジュースが、120円出さないと買えなくなったとします。これは「ジュースの価値が上がった」とも言えますが、裏を返せば**「お金（100円玉）の価値が下がった」**ということです。

現在、世界中をインフレの波が襲っています。コロナ禍からの経済再開による需要の急増、戦争や紛争によるエネルギー価格の高騰、物流の混乱など、さまざまな要因が絡み合っています。日本は食料やエネルギーの多くを輸入に頼っているため、海外でモノの値段が上がれば、当然日本国内の物価も上がります。

円安はなぜ止まらない？「日米の金利差」のカラクリ

このインフレを退治するために、世界の国々（特にアメリカ）が使った強力な武器が「金利を引き上げる（利上げ）」ことでした。

金利が高くなれば、企業はお金を借りにくくなり、投資や消費が少し落ち着きます。そうやって経済をクールダウンさせ、物価の上昇を抑えようとしたのです。その結果、アメリカの銀行にお金を預けると、年間で約4〜5％ほどの高い利息がつくようになりました。

一方で、日本の銀行の金利はどうでしょうか。普通預金の金利は、長い間0.001％などの「ほぼゼロ」に近い状態が続いています（最近になってようやく少し引き上げられましたが、それでもスズメの涙です）。

ここで、皆さんが世界中のお金を動かす投資家だと想像してください。 「金利がほとんどつかない日本の銀行（日本円）」と、「金利がたくさんつくアメリカの銀行（米ドル）」、どちらにお金を置いておきたいですか？

当然、少しでも増える方（米ドル）に預けたいですよね。そのため、世界中の投資家が「日本円を売って、米ドルを買う」という行動に出ました。みんながドルを欲しがるのでドルの価値が上がり、みんなが手放す円の価値が下がる。これが、歴史的な「円安」を引き起こした最大のカラクリ（日米金利差）なのです。

カントリーリスクへの処方箋：「グローバルな財布」を持とう

ここまで、世界経済の波が日本の物価や皆さんの購買力を直撃しているメカニズムを見てきました。 ここから導き出される重要な教訓があります。それは、**「日本円だけで資産を持つことの危険性」**です。

日本円だけを持つことは「ハイリスクな集中投資」である

日本に住み、将来は日本の企業で働き、給料を日本円で受け取り、それを日本の銀行に日本円として貯金する。これは一見、とても堅実で安全な人生に見えます。

しかし、投資の世界の視点から見ると、これは**「日本という国、日本円というひとつの通貨に、自分の人生のすべてを100％集中投資している極めてハイリスクな状態」**と言えます。

専門用語でこれを「カントリーリスク」と呼びます。もし、さらに円安が進んだら？もし、日本の経済がこれ以上成長しなかったら？「日本円」という船と一緒に、皆さんの資産価値も沈んでいってしまうことになります。銀行に100万円を貯金して「減らないから安心だ」と思っていても、物価が2倍になれば、その100万円で買えるモノは半分になってしまうのです。

今日からできる、高校生のための自己防衛策

では、皆さんはどうやって自分の未来のお金を守ればいいのでしょうか。 高校生の皆さんが今すぐできる、そして将来に向けて準備すべき3つのアクションがあります。

1. 「グローバルな財布」を意識する すぐに投資を始める必要はありません。しかし、ニュースを見る時に「もし自分がドルでお金を持っていたら？」「世界中の株を持っていたら？」という視点を持つことが重要です。18歳になれば「NISA（少額投資非課税制度）」などを利用して、全世界の企業の株や外貨建ての資産を持つことができるようになります。「円以外の資産も持つ」という選択肢があることを、今から知っておいてください。
2. 世界標準のニュースに触れる 日本のニュースだけでなく、世界で何が起きているかに関心を持ちましょう。「なぜ今、ガソリンが高いのか？」「なぜ海外からの観光客が増えているのか？」という疑問の裏には、必ず為替や金利の動きが隠れています。
3. 最大の資本である「自分自身」に投資する 今の皆さんにとって最も確実でリターンの大きい投資は、金融商品を買うことではなく「自分自身の能力を高めること」です。英語などの語学力、プログラミングなどのITスキル、そして今回のような金融リテラシー。世界中どこでも通用するスキルを身につけることこそが、インフレや円安に負けない最強の防衛策になります。

まとめ：世界経済の波を乗りこなし、自分の未来を自分で創るために

「お金の話＝汚い、難しい」というイメージは、もう過去のものです。 円安、金利、インフレという世界経済の波は、容赦なく私たちの日常生活や財布に押し寄せてきます。それに気づかずにただ波に飲まれるのか、それとも波の仕組みを理解してうまく乗りこなすのか。その分かれ道が「金融リテラシー」です。

今日お話しした「ビッグマック指数」や「iPhoneの価格差」は、その入り口に過ぎません。

社会に出るまでの残り数年間。ぜひ、世の中のお金の流れに興味を持ってください。その知識は、将来必ず「あなた自身の自由と生活」を守るための強力な武器になるはずです。世界経済の波を恐れるのではなく、波を読み解く知識を身につけ、自分らしい豊かな未来を創り上げていってください。

【免責事項】 本記事は金融リテラシーの向上を目的とした教育用コンテンツであり、特定の金融商品の購入や投資を勧誘するものではありません。為替レートや金利、物価の変動などに関する解説は執筆時点（または一般的な経済原理）に基づくものであり、将来の予測を保証するものではありません。実際の資産運用については、個人の判断と責任において行ってください。